Qu’est-ce qui rend l’assurance vie temporaire abordable?
L’assurance vie temporaire est abordable parce qu’elle offre une protection sans extra pendant la période de votre vie où vous en avez le plus besoin. C’est aussi l’une des sortes d’assurance vie les plus simples et les plus courantes au Canada parce qu’elle ne comporte pas une composante d’épargne ou d’investissement.
L’assurance vie temporaire vous permet de choisir le montant de couverture dont vous avez besoin et la durée de la couverture, de sorte que vous pouvez choisir une police qui convient à votre situation financière.
Grâce à une expérience simple et entièrement en ligne, Croix Bleue Vie peut offrir une assurance vie temporaire à un prix plus abordable que celui de nombreux assureurs traditionnels.
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Durée de 10 ans
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Durée de 15 ans
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Durée de 20 ans
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|---|---|---|---|
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14,22 $
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18,18 $
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20,39 $
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RBC |
15,89 $ |
19,85 $ |
21,06 $ |
BMO |
15,75 $ |
20,25 $ |
21,60 $ |
Manuvie |
16,35 $ |
Durée none offerte |
21,52 $ |
Sun Life |
16,65 $ |
21,15 $ |
23,85 $ |
TD Assurance |
20,70 $ |
Durée none offerte |
27,00 $ |
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Durée de 10 ans
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Durée de 15 ans
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Durée de 20 ans
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|---|---|---|---|
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$21,69 $
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$25,34 $
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$29,21 $
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RBC |
23,36 $ |
27,27 $ |
29,57 $ |
BMO |
25,20 $ |
27,45 $ |
31,50 $ |
Manuvie |
24,18 $ |
Durée none offerte |
30,93 $ |
Sun Life |
25,20 $ |
29,25 $ |
34,20 $ |
TD Assurance |
28,80 $ |
Durée none offerte |
35,10 $ |
Conseils pour réduire ses primes d’assurance vie temporaire
Trouver une assurance vie temporaire abordable, c’est souvent plus facile que vous ne le pensez. Toutefois, quelques conseils pourraient vous aider à maximiser votre couverture et à réaliser des économies.
- Commencez par réduire la durée : si vous souscrivez une police lorsque vous êtes jeune et que l’incidence de vos responsabilités financières croissantes sur votre budget vous préoccupe, une couverture de courte durée est une excellente façon d’obtenir une couverture à un jeune âge. Vous pourriez être en mesure de bonifier votre couverture au fur et à mesure que vos besoins changent et de la renouveler une fois la durée écoulée.
- Évitez d’avoir trop d’assurance : les montants de couverture élevés s’accompagnent souvent de primes plus élevées. Il vous faut une couverture qui vous permet de remplir toutes vos obligations financières, sans excéder vos besoins. Une couverture trop importante peut être assortie de taux moins abordables sans avantage supplémentaire.
- Faites une demande le plus tôt possible : plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos taux seront abordables. Donc, le fait de souscrire une police plus tôt que tard pourrait vous aider à économiser sur vos coûts d’assurance vie globaux plus tard.
- Faites une demande en même temps que votre partenaire : Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie temporaire de Croix Bleue en même temps que votre conjoint ou conjointe, vous bénéficiez d’une réduction de 10 % sur vos primes de la première année.
- Comblez l’écart jusqu’à la retraite : si vous envisagez de prendre votre retraite bientôt, alors une police d’assurance vie de courte durée peut couvrir vos dettes et obligations financières courantes tout en vous offrant des taux abordables – surtout si vous faites partie des gens qui perdront l’accès à leur régime collectif du travail une fois à la retraite.
- La consommation de tabac a une incidence sur votre prime : généralement, les fumeurs paient de deux à trois fois plus cher que les non-fumeurs pour une couverture comparable. Si vous avez cessé de consommer du tabac depuis plus de 12 mois, vous pourriez avoir droit aux taux pour les non-fumeurs.
Qu’est-ce qui influence votre prime d’assurance vie temporaire?
Divers facteurs influent sur les taux de l’assurance vie temporaire. Chaque assureur calcule les primes un peu différemment, mais voici quelques-unes des principales considérations.
- L’âge : habituellement, plus on est jeune, plus on est en santé. Donc, habituellement, plus vous présentez votre demande tôt dans votre vie, moins vos primes seront élevées. En plus, votre taux est ainsi figé pour toute la durée du contrat.
- Le sexe à la naissance : Les données actuarielles présentent des taux de référence différents pour les hommes et les femmes – c’est pourquoi les taux varient selon le sexe à la naissance.
- Le montant de couverture : les montants de couverture plus élevés sont habituellement associés à des taux plus élevés.
- La durée du contrat : le coût mensuel des contrats de plus longue durée est habituellement plus élevé parce que l’assureur assume le risque plus longtemps.
- Les antécédents médicaux : les problèmes de santé préexistants peuvent avoir une incidence sur l’admissibilité et les primes.
- Les facteurs liés au mode de vie : les passe-temps à haut risque et certaines professions peuvent aussi augmenter les primes.
- L’usage du tabac : habituellement, les fumeurs paient de deux à trois fois plus cher que les non-fumeurs pour la même couverture.
Bien que vous n’ayez aucune prise sur certains facteurs, comme vos antécédents médicaux ou votre âge, certains changements – comme arrêter de fumer, opter pour de nouveaux loisirs ou choisir un montant de couverture différent – peuvent contribuer à réduire vos primes.
Trouver l’équilibre entre coût et couverture pour votre assurance vie temporaire
En choisissant une assurance vie temporaire, vous devez souvent trouver l’équilibre entre la couverture dont vous avez besoin et la prime qui respecte votre situation financière actuelle. Vous voulez vous assurer que le montant est suffisant pour couvrir vos dettes ou obligations financières tout en évitant de payer des primes plus élevées que nécessaire.
En règle générale, la plupart des spécialistes recommandent une couverture allant de 7 à 10 fois votre revenu annuel. Par exemple, une personne au Canada qui gagne 80 000 $ par année et qui a un prêt hypothécaire et deux enfants pourrait choisir une couverture allant de 500 000 $ à 750 000 $ et d’une durée de 20 ans.
Mais la situation de chaque personne est unique, alors prenez le temps de réfléchir à ce dont vous avez vraiment besoin de votre police d’assurance vie temporaire. Voici quelques questions à vous poser :
- Pendant combien de temps ai-je besoin de protection?
- De quel montant de couverture ai-je besoin pour que mes proches puissent continuer à avoir la même qualité de vie qu’actuellement?
- Quel est le solde de mes dettes actuelles (prêts hypothécaires, cartes de crédit, etc.)?
- Quel est le coût de la vie dans ma province?
- De quel type d’aide mes enfants, mes parents et mon conjoint ou ma conjointe auront-ils besoin à l’avenir (mariages, funérailles, etc.)?
- Quel revenu permettrait à mon ou ma partenaire de vivre confortablement sans moi?
L’équipe d’experts-conseils en assurance de Croix Bleue Vie peut vous conseiller en fonction de vos besoins et de votre situation. De plus, vous pouvez obtenir une soumission pour une assurance vie temporaire abordable en quelques secondes et commencer à examiner vos options sans attendre.
Ce qu’il faut rechercher dans une compagnie offrant de l’assurance vie temporaire abordable
Pour trouver la bonne police d’assurance vie, il faut d’abord trouver le bon assureur. Bien que l’abordabilité soit un élément important à considérer dans le choix d’une assurance vie, le prix le plus bas n’offre peut-être pas toujours le meilleur rapport qualité-prix s’il ne vous procure pas la couverture dont vous avez besoin.
Voici quelques facteurs dont vous devriez tenir compte lorsque vous évaluez une compagnie qui offre de l’assurance vie temporaire :
- La gamme de couvertures répond-elle à mes besoins?
- Quelles sont les durées de contrat offertes?
- Y a-t-il une option sans examen médical?
- Un avenant qui assure les enfants est-il offert? (Par exemple, Croix Bleue Vie assure gratuitement la vie de chaque enfant à charge à hauteur de 10 000 $.)
- Y a-t-il des réductions offertes aux couples?
- À quoi ressemblent le processus de demande et le temps de traitement?
- À quel point le processus de demande de règlement est-il simple?
Tenir compte de la souplesse, des possibilités de personnalisation et du rapport qualité-prix de chaque police dans son ensemble peut vous aider à trouver la couverture qui vous convient le mieux, tout en aidant à limiter les coûts.
Comment le coût de l’assurance vie temporaire se compare-t-il à celui de l’assurance vie entière?
L’un des plus grands avantages de l’assurance vie temporaire par rapport à l’assurance vie entière est son coût. L’assurance vie temporaire procure une couverture durant une période déterminée où vos obligations financières sont les plus grandes, habituellement de 10 à 30 ans. D’un autre côté, l’assurance vie entière procure une couverture à vie et peut comprendre un volet d’épargne. Ces caractéristiques supplémentaires peuvent rendre l’assurance vie entière plusieurs fois plus chère qu’une assurance vie temporaire comparable.
Par exemple, selon des taux publiés, une personne de 35 ans en santé qui ne fume pas peut payer environ 25 $ par mois pour une police d’assurance temporaire d’une durée de 20 ans et d’un montant de 500 000 $, tandis qu’une police d’assurance vie entière comparable peut coûter 300 $ ou plus par mois.
La plupart des familles canadiennes trouvent que l’assurance vie temporaire est un meilleur choix pour couvrir temporairement leurs obligations financières, comme leur prêt hypothécaire, les frais associés aux enfants ou un revenu perdu à compenser. L’assurance vie entière est habituellement un meilleur choix pour les besoins qui durent dans le temps, comme la planification successorale ou le soutien des personnes à charge qui auront besoin d’une aide financière à vie.
Apprenez-en plus sur les différences entre l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.
Comparaison des options d’assurance vie temporaire abordables de Croix Bleue Vie
Croix Bleue Vie est l’un des assureurs les plus abordables pour l’assurance vie temporaire. Grâce à ses polices personnalisables et à ses taux concurrentiels, il n’a jamais été aussi simple d’obtenir une assurance vie temporaire.
- Durées variables : durées de couverture allant de 10 à 30 ans
- Couverture personnalisable : montants de couverture allant de 100 000 $ à 5 000 000 $
- Assurance vie gratuite pour les enfants : couverture gratuite de 10 000 $ pour chacun de vos enfants comprise dans chaque contrat
- Économies pour les couples : réduction de 10 % sur les taux de la première année de votre contrat si vous présentez une demande en même temps
- Processus de demande simple : demande qui peut être remplie en moins de 20 minutes et sans devoir subir un examen médical pour la plupart des gens admissibles
Si vous avez des questions en cours de route, nos conseillers en assurance autorisés sont là pour vous aider. Commencez par obtenir une soumission gratuite et sans obligation, puis consultez votre tarif personnalisé en quelques secondes.
FAQ : l’assurance vie temporaire abordable
Au Canada, une assurance vie temporaire peut coûter aussi peu que 15 $ par mois. Votre prime dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, votre statut de fumeur ou de non-fumeur, le montant de couverture et la durée choisie. La meilleure façon de savoir combien vous coûtera une assurance vie temporaire est d’obtenir une soumission personnalisée.
Oui. En général, l’assurance vie temporaire coûte moins cher que l’assurance vie entière. Elle offre une protection pendant une période déterminée et ne comprend pas la composante d’épargne que peut offrir l’assurance vie entière. Ces caractéristiques supplémentaires peuvent faire en sorte que l’assurance vie entière coûte plusieurs fois plus cher qu’une assurance vie temporaire offrant une couverture comparable.
Apprenez-en plus sur les différences entre l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.
Pas nécessairement. De nombreux demandeurs peuvent être admissibles à une assurance vie temporaire sans examen médical, selon des facteurs comme leur âge, leur santé et le montant de couverture demandé. Si des renseignements supplémentaires sont nécessaires, un examen médical pourrait être demandé pendant le processus de demande. Avec Croix Bleue Vie, le processus est simple. Nos conseillers peuvent vous guider à chaque étape, et vous n’aurez pas à trouver vous-même un médecin ou une clinique.
Renseignez-vous sur le fonctionnement de l’assurance vie sans examen médical.
Le montant d’assurance vie dont vous avez besoin dépend de votre situation financière personnelle. Un point de départ courant consiste à prévoir une couverture équivalant à 7 à 10 fois votre revenu annuel, mais le montant qui vous convient peut dépendre de plusieurs facteurs, notamment :
- Le nombre de personnes à votre charge
- Vos dépenses courantes
- Vos versements hypothécaires ou votre loyer
- Vos dépenses futures, comme les études ou les frais de fin de vie
- Votre épargne et les protections d’assurance que vous détenez déjà
Pour obtenir une estimation plus personnalisée, consultez le guide de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada sur les besoins en assurance vie.
Les tarifs d’assurance vie ont généralement tendance à augmenter avec l’âge, notamment parce que le risque de problèmes de santé augmente lui aussi. Toutefois, l’assurance vie temporaire peut demeurer plus abordable qu’on pourrait le croire, même en vieillissant.
Votre prime dépendra de votre situation personnelle. Obtenez une soumission d’assurance vie gratuite et sans obligation auprès de Croix Bleue Vie pour connaître votre tarif personnalisé.
Oui. Vous pourriez être admissible à un tarif d’assurance vie moins élevé après avoir cessé de fumer. Chez Croix Bleue Vie, les personnes qui ne consomment plus de tabac depuis plus de 12 mois pourraient être admissibles aux tarifs pour non-fumeurs.
Si vous avez déjà une police d’assurance, communiquez avec votre assureur pour savoir si vous pouvez demander une modification de votre tarif ou si vous devez faire une nouvelle demande de couverture.